你是否迟迟没有找到适合自己的理财方式？
你是否因理财知识和能力不足.不敢轻易尝试？
你是否认为理财风险高.从而选择不理财？
这本书带你绕开投资里的坑.从零开始.快速入门!

基金为什么这么火？
为什么选择基金投资？
如何构建实战投资计划？
这本书让你秒懂基金理财知识.变成人人羡慕的理财小能手!

也许你理财的目的是：
“小赚一笔”
“货币保值.不亏就好”
“财富稳健增值”
抑或是“狠狠大赚.实现财富自由”
这本书让你轻松玩转基金 .一起分享未来发展红利!

这是一本*方位解读基金投资的书.作者从基金投资0基础（网称“小白”）出发.循序渐进地讲述了基金投资的相关知识.全书分为小白篇、进阶篇和终极篇.小白篇讲述基金投资的基础知识.包括如何挑选不同的基金.不同基金的特点.进阶篇是本书的核心.作者用**的进攻防守理论引导读者构建长期投资组合策略.**篇为读者提供优秀行业的深度分析方法.以及如何从经济变化中寻找投资机会.本书具有较为完整的基金投资知识框架.同时结合实战案例分析.内容硬核.风格生动有趣.

强少
1989年生.天蝎座.
20岁.进入阿里巴巴.担任产品经理.在阿里工作三年.形成完整的专业知识体系和底层框架结构.
23岁.开始创业.组建团队.拿到知名投资机构的融资.创造半年3000W＋的营收.
26岁.由于战略方向预判错误和市场环境不景气.遭遇事业滑铁卢.欠下数千万的巨额债务.从年少得志.到跌入谷底.
27岁.重整旗鼓.担任某家上市金融公司的 VP .脚踏实地、积蓄能量.
30岁.再次出发.深耕金融、投资方向.以成熟、谦逊的姿态驾驭机会.
33岁.将自己的投资经验和故事成书出版.完成从财经博主到财经作者的蜕变.
人生绚烂.起落沉浮.成功与失败.都是暂时的.不骄更不馁.保持财富绵延可持续增长.就能抵达幸福的彼岸.

目 录

*一部分　小白篇

*一章　给投资者的建议／002
1 如何变得富有／002
2 多少钱才适合投资理财／003
3 投资的四个阶段／004
4 如何实现财务自由／007

第二章　基金的本质／009
1 基金为什么这么火／009
2 什么是基金／010
3 为什么选择基金投资／011
4 投资基金的本质是什么／013
5 基金的优势／017
6 基金的基本信息／018
7 基金的购买渠道／019
8 基金数据及其查询工具／020

第三章　基金的基本类型／033
1 基金家族／033
2 货币基金／034
3 债券基金／036
4 混合基金／038
5 股票基金／039

第四章　如何选择保守型基金／041
1 如何挑选货币基金／041
2 如何挑选债券基金／044

第五章　如何选择权益类基金／050
1 股市是长期回报率的资产／050
2 如何挑选混合基金和股票基金／051

第六章　神奇的指数基金／064
1 什么是指数／064
2 什么是指数基金／069
3 特殊的指数基金／074

第七章　QDII基金／082
1 QDII基金／082
2 QDII基金的优势／083
3 QDII基金的风险／084
4 QDII基金的投资建议／085

第八章　特殊基金／086
1 打新基金／086
2 FOF基金／089
3 REITs基金／091

第二部分　进阶篇

第九章　估　值／096
1 价格与价值／096
2 价值投资／097
3 估 值／097
4 相对估值法／098

第十章　定　投／1051　定投的起源／106
2 定投的原理／106
3 定投的优点／107
4 定投的条件／108
5 定投的金额／112
6 定投基金的选择／112

第十一章　基金投资组合／118
1 投资组合理论／118
2 投资组合的基本原则／119
3 基金投资组合中的三种角色——足球理论／121
4 经典投资策略——“核心 卫星”理论／123
5 几种常见的投资组合／125
6 组合里买多少支基金／126

第十二章　止盈策略／127
1 什么是止盈／127
2 七大止盈策略／128

第三部分　终极篇

第十三章　构建实战定投计划／138
1 梳理现金流／138
2 确定投资目的／141
3 选择投资阵型／143
4 选择行业和基金／146
5 明确风险搭配／147
6 开始定投计划／147
7 建立止损和止盈规则／152
8 建立攻防转换方案／154

第十四章　钱换不来的经验／155
1 次失败／156
2 次进A股／161
3 连续经历4次熔断／164

第十五章　基金投资的未来展望／169
1 美国市场的表现／169
2 中国市场的表现／172
3 中国经济的走势／174
4 基金行业的发展／175
5 看好的行业／178

前 言

财务自由是每个人都向往的.投资理财也越来越受到大家的重视.

以前大部分人都习惯把钱存在银行里.因为这样做不仅安全.而且还能收到一定的利息.因为活期存款的利率比较低.有的人会选择定期存款.把每个月到手的钱都存一年的定期.这样每个月都会有一笔存款到期.可以解决临时要用钱的问题.如果不用的话.就再存一年的定期.

随着经济的不断发展.人们越来越意识到有关通货膨胀的问题.以前1元可以买到10个鸡蛋.现在1元只能买到1个鸡蛋了.以前万元户就算非常富有的了.现在手里有百万都谈不上富有.相同的钱.购买力下降了很多.如果把钱单纯地放到银行吃利息的话.钱贬值的速度会非常快.所以.很多人开始寻找新的理财途径.

随着互联网的发展.移动支付越来越普及.大家慢慢接触到余额宝和零钱通这些理财产品.越来越多的人特别是年轻人开始习惯于把闲钱放到支付宝和微信里面.因为这些平台的利息比银行的活期存款高出不少.

随着余额宝这类货币基金的规模越来越大.其收益率也越来越低.刚开始可能有五六个点.慢慢地只有两三个点了.大家也越来越不满足于这种产品.于是又出现了一些高收益的P2P产品.很多人把钱投了进去.不过随着P2P平台的爆雷.大家开始重视资金安全.于是又重新把钱放回正规的金融公司.

随着自媒体的发展.很多人接触到财商教育.开始投资基金.特别是近几年.基金的规模越来越大.每年都有大量的基金发行.很多年轻人不管不顾地涌入进去.希望通过投资基金实现财务自由.但是.由于对基金的理解不深.相当一部分人赚钱全靠运气.遇到市场不好的时候.靠运气赚到的钱都凭“实力”亏了回去.很多九零后变成了“韭零后”.

现在很多人已经知道需要靠投资理财来打理自己的资产.获取被动收入.随着我国经济的不断发展.以及“房住不炒”的政策落地、资本市场的改革.未来资本市场将会迎来较好发展机遇.构建金融资产将会成为我们生活中的重要部分.投资基金也将成为越来越多人的选择.

然而.赚钱从来都不是一件容易的事情.比如投资理财.必须花时间去学习研究.深刻理解投资理财的本质.掌握正确投资基金的方法.如此.通过基金投资赚取长期稳定的收益是可以实现的.这也是我写作本书的目的.我将系统性地、从零到一分享关于基金投资的知识.从理论到实战.手把手地教大家构建适合自己的基金组合.同时.也会分享一些主流的投资理念.以及自己对投资和财富的认识.

希望大家通过这本书对财富自由和科学投资能有正确的认识.通过坚持基金定投来分享未来中国经济发展的红利.分享未来中国资本市场发展的红利.通过科学的投资来实现财富的长久稳健增值.通过投资让自己的生活更美好！

第十三章

构建实战定投计划

完成了前面知识的学习.对基金投资的基础知识应该能掌握了.接下来就要用前面的知识.构建属于自己的实战定投计划.构建定投计划包括以下几个部分：

1. 梳理现金流；
2. 确定投资目的；
3. 选择投资阵型；
4. 选择行业及基金；
5. 明确风险搭配；
6. 开始定投计划；
7. 建立止损和止盈规则；
8. 建立攻防转换方案.

1梳理现金流

目标设定.就有奋斗方向.并且可以清晰地知道要赚多少钱.这样.我们日常的生活、消费中会更理性.目标和方向明确后.在开始投资之前.还需要有一步：梳理自己的现金流.

在生活中.有太多的朋友都是月光族.当你问他：“你工资挺高啊.每个月的钱都花在哪里了？”他自己往往一脸茫然.

“iPhone13出了.要不要把12换掉？”

“双十一马上要到了.这次我要好好买些东西.”

“近海岸城刚开了家高端日料店.今晚我们去尝尝？”

这些场景.大家应该都不陌生.梳理现金流不是不让大家消费.而是让大家清醒地认识哪些消费是必要的.哪些不必要.这里面关键的一步就是记账.没有记账.所有的消费都是模糊的.只有记账.才能对自己的金钱有更好的规划.

但是难点又来了.记账这事太枯燥.几个月就坚持不下来了.我早期也是这样.所以希望能教大家一些更简单实用的记账方法.

1.1记账.清晰地认识自己的现金流

记账的App很多.但是大部分都需要手工记账.或者录入账单.坚持一段时间就可能

放弃.我想教大家的方式是被动记账.基本不需要花太多工夫.就能清晰地认识账单.

首先.我们尽量只用一张银行卡（包括信用卡）.如果有更多需求.用两三张卡也够了.这样.每个月只用查看银行的消费账单就可以清楚看到流水.

其次.用微信支付加上支付宝支付.比如日常花销、小额购物都用微信支付.需要大额支付的时候使用支付宝支付.这样又从消费场景上做了一个划分.

总的来说.就是尽量集中用银行卡、支付工具消费.再利用账单功能实现被动记账.除了记开销.收入也要有记账.认真记录每一笔收入.

1.2认真规划.制作报表

记账只是把原始数据记录下来.更重要的是认真分析每一项.为自己“开源节流”做准备.

部分.收入分为以下几类：

（1）工作收入.包括经常性收入和非经常性收入.经常性收入包括工资；非经常性收入包括奖金、项目结算等.

（2）投资理财收入.包括股票、基金收入.年金保险、养老金收入.房租收入等.

（3）其他收入.比如专利费收入、知识产权收入等.

第二部分.支出可以分为以下几个大类：

（1）日常生活支出.包含日常消费、房租、交通费等.

（2）房贷支出.如果有买房.这是一笔不小的开支.

（3）保险支出.保险对于大部分家庭是不可或缺的部分.

（4）投资支出.包括买基金、买理财、买各种金融产品.

（5）其他支出.大家可以填一填这张表.

大家可以填表帮助分析.见表13.1.

1.3优化现金流.把消费变成投资

现金流表建立后.我们就能清晰地分析自己的消费情况.“开源节流”的本质是增加收入.节省不必要开支.对应表13.1.就是增加左边的部分.减少右边的部分（投资支出除外）.

重点在支出部分.这里面需要节省和优化的是日常生活支出.因为这一项的弹性.有的人可以一年花几百万.有的人也可以一年花几万.

我曾经为几百个家庭做过财务咨询和规划.我惊奇地发现.金融资产（刨除房产和负债后的总资产）在1000万元以上的家庭.他们在日常生活支出这一栏占比都很小.在投资支出这一栏占比都很大.以一位在腾讯工作的朋友为例.接近40岁的年龄.他的金融资产已经超过2000万.但是每年的日常生活开支却只有不到30万元.我问过他：“你觉得生活品质如何？”他的回答是非常好.在日常吃喝旅游上并没有刻意省钱.在买车、买表、买奢侈品上.他从来没有追求.开着一辆20多万元的车.戴着3000多元的苹果手表.衣服基本都是运动品牌.也不贵.

确实.对于大部分人而言.经常为了“面子”买单.超出自己的收入能力去消费.其实就是交了“智商税”.我们需要把日常生活支出进行细化列举出来.再去掉那些可有可无的部分.如果对可有可无的消费犹豫.就应该想到这个消费是在透支你未来的生活品质.杜绝不必要的消费.把消费转化成投资资产沉淀下来.自己的内心和金钱会越来越充实.

完成以上一系列的事情.就已经清晰认识了自己的现金流.明确该从哪个部分优化并开始投资.

2确定投资目的

对于绝大多数人来讲.人生都会面临两个大目标：一是子女教育金；二是养老退休金.也可以叫财务自由金.现在我就以这两个目标为例.教大家建立定投计划.

2.1子女教育金

子女教育金根据每个家庭的实际情况来确定.

我国九年义务教育是免费的.高中的花费也不多.所以.教育金更多是为孩子上大学或出国深造准备.

如果在国内上大学.一年的学费加生活费开支大概是3万元—5万元.标准按高一点算.四年是20万元.在国外上大学.一年差不多需要50万元.四年是200万元.再算上未来18年的通胀情况.数字大概要乘以2.那就是国内教育金要准备40万元.国外教育金要准备400万元.大家不要被数字吓到.我计算的标准相对偏高一些.毕竟宁愿多准备.就怕少准备.

2.2养老退休金

退休金取决于退休的时间.如果你想35岁就退休.那么恭喜你.你得准备很大一笔钱.你要确保每年能有稳定的收益.并且收益的部分要大于等于通货膨胀的系数加上你的日常开支.